Cosa copre la polizza Property & All Risks
Le polizze All Risks offrono copertura totale sui beni aziendali (edifici, macchinari, attrezzature, magazzini e scorte) contro qualsiasi causa di danno non espressamente esclusa. È la soluzione più completa per proteggere il patrimonio fisico dell'impresa.
Rischi coperti
- Incendi, esplosioni e fulmini
- Eventi atmosferici (gelo, grandine, tempeste, neve)
- Disastri naturali (terremoti, alluvioni e frane, obbligatori dal 2025)
- Furto, rapina e vandalismi
- Danni da acqua (rotture tubazioni, allagamenti)
- Guasti e rottura macchinari
- Danni elettrici
Interruzione d'attività (Business Interruption)
In caso di sinistro, la polizza copre anche le perdite di utile lordo e le spese fisse sostenute durante il periodo di inattività, garantendo la continuità finanziaria dell'impresa fino alla piena ripresa operativa.
Perché è indispensabile
Un singolo sinistro non coperto può compromettere anni di investimenti. La polizza All Risks elimina l'incertezza: qualsiasi danno al patrimonio aziendale trova risposta, senza dover negoziare caso per caso quali rischi siano inclusi.
Responsabilità Civile aziendale: RCT, RCO e RC Prodotti
La polizza di Responsabilità Civile tutela l'azienda dalle richieste di risarcimento di terzi per danni a persone o cose causati dall'attività, dai prodotti commercializzati o dalle condizioni dei luoghi. È una delle coperture più critiche per qualsiasi impresa.
Le coperture principali
- RC verso Terzi (RCT): danni causati a persone o cose nell'esercizio dell'attività aziendale, incluse spese legali di difesa.
- RC verso Prestatori d'Opera (RCO): infortuni e danni subiti dai dipendenti durante l'orario di lavoro; obbligatoria in settori ad alto rischio come l'edilizia.
- RC Prodotti: danni causati a terzi da prodotti difettosi fabbricati, distribuiti o commercializzati dall'azienda.
- RC Inquinamento: responsabilità derivante da contaminazione accidentale del suolo, dell'aria o delle acque nell'ambito dell'attività produttiva.
Estensioni disponibili
- Malattie professionali, incluse quelle non tabellate INAIL
- Danni a beni di terzi in consegna o custodia
- RC per attività di subappalto
- Tutela legale in caso di contenzioso
Perché è indispensabile
Un sinistro RC può generare richieste di risarcimento milionarie. Senza copertura, l'imprenditore risponde con il patrimonio personale. La polizza RC aziendale è il primo scudo tra l'azienda e l'esterno.
Cyber Risk: protezione contro le minacce digitali
Gli attacchi informatici sono oggi il rischio in più rapida crescita per le imprese. Ransomware, data breach e frodi digitali causano danni economici, reputazionali e legali che possono paralizzare un'azienda in poche ore. La polizza Cyber Risk copre l'intero ciclo dell'incidente: dalla prevenzione alla ripresa operativa.
Coperture incluse
- Ripristino dati e sistemi: costi di recupero, ripristino e sostituzione di dati e infrastrutture compromesse.
- Business interruption da cyber: perdita di fatturato durante il blocco operativo causato dall'attacco.
- Estorsioni e ransomware: gestione delle richieste di riscatto e copertura del pagamento concordato con le autorità.
- Violazioni GDPR e data breach: spese legali, notifiche obbligatorie agli interessati e sanzioni amministrative.
- Danno reputazionale: costi di gestione della crisi comunicativa e PR post-incidente.
- Responsabilità verso terzi: risarcimento a clienti o partner i cui dati siano stati compromessi.
A chi si rivolge
Qualsiasi azienda che tratta dati digitali, utilizza sistemi informatici o gestisce e-commerce è esposta. La polizza è essenziale per: aziende IT e SaaS, studi professionali, manifattura con impianti connessi (Industry 4.0), retail e GDO, sanità.
Perché è urgente
Il costo medio di un data breach in Italia supera i 3 milioni di euro. Il GDPR impone notifiche entro 72 ore. Senza copertura, ogni incidente diventa una crisi a più livelli: operativa, legale e reputazionale.
Infortuni & Salute: protezione per il tuo team
Il capitale umano è la risorsa più preziosa di un'azienda. La polizza infortuni aziendale protegge i dipendenti e i collaboratori dagli eventi che possono compromettere la loro salute e capacità lavorativa, con garanzie attive 24 ore su 24.
Garanzie principali
- Caso morte: indennizzo economico ai familiari in caso di decesso per infortunio professionale.
- Invalidità permanente: copertura per perdita totale o parziale della capacità lavorativa.
- Inabilità temporanea: diaria giornaliera per il periodo di assenza dal lavoro.
- Diaria da ricovero e ingessatura: indennità per degenza ospedaliera e immobilizzazione.
- Spese mediche e riabilitative: rimborso delle cure necessarie al recupero del lavoratore.
Copertura H24 e Key Man
La polizza può essere estesa agli infortuni che avvengono anche fuori dall'orario lavorativo. Per le figure aziendali strategiche (CEO, soci fondatori, responsabili tecnici) è possibile attivare una copertura Key Man, che tutela l'azienda dalle perdite economiche derivanti dall'improvvisa indisponibilità di una persona chiave.
Malattia e welfare aziendale
Integra la polizza infortuni con coperture sanitarie collettive per i dipendenti: visite specialistiche, ricoveri, accertamenti diagnostici. Uno strumento di welfare aziendale che aumenta la fidelizzazione del personale e riduce l'assenteismo.
Trasporti & Logistica: copertura su ogni tratta
Le merci in movimento sono esposte a rischi che le coperture property standard non contemplano. Le polizze trasporti seguono il bene durante tutto il suo percorso, dal magazzino del fornitore a quello del cliente.
Coperture disponibili
- Merci in transito: copertura All Risks su spedizioni via strada, mare, aereo e ferrovia, per importazioni ed esportazioni.
- Stock in magazzino: protezione delle scorte giacenti in depositi propri o di terzi.
- CAR/EAR (Construction/Erection All Risks): copertura per cantieri di costruzione e montaggio impianti, compresi i danni a opere in corso.
- Responsabilità vettoriale: tutela per i danni causati a merci altrui trasportate per conto terzi.
- Fermo merci in transito: copertura delle perdite da fermo prolungato del mezzo o sequestro doganale.
Perché è indispensabile
Danni durante il trasporto, furti o perdite di merce compromettono i rapporti commerciali e generano contenziosi costosi. Una copertura trasporti adeguata protegge i flussi di business e garantisce la continuità delle forniture.
Vita & Investimento: strumenti finanziari per l'impresa
Oltre alla protezione dai rischi, un broker assicurativo può affiancare l'imprenditore nella gestione finanziaria a lungo termine dell'azienda, attraverso strumenti di capitalizzazione, previdenza e protezione del patrimonio imprenditoriale.
Polizze vita collettive per i dipendenti
Piani assicurativi vita di gruppo per i lavoratori dell'azienda: in caso di decesso o invalidità permanente totale, garantiscono un capitale ai beneficiari. Strumento di welfare aziendale deducibile fiscalmente per l'impresa.
Previdenza complementare aziendale
Fondi pensione aziendali e piani integrativi per dipendenti e dirigenti: costruiscono un risparmio previdenziale aggiuntivo, con vantaggi fiscali per lavoratore e impresa. Ottimo strumento per attrarre e trattenere talenti.
Polizza investimento (capitalizzazione)
Soluzione di capitalizzazione dedicata a società, enti e associazioni che desiderano investire liquidità aziendale in modo sicuro e con rivalutazione costante nel tempo:
- Premio unico iniziale con possibilità di versamenti aggiuntivi
- Rivalutazione annuale del capitale in base ai rendimenti della gestione separata
- Prestazione minima garantita alla scadenza contrattuale
- Riscatto flessibile, totale o parziale, con penali decrescenti nel tempo
- Durata variabile in base alle esigenze specifiche dell'azienda
Un'alternativa solida e garantita per la gestione della liquidità aziendale, con trattamento fiscale favorevole rispetto ad altri strumenti finanziari.
